二十年后你留给孩子最好的财富不是房子，而是......

房地产税有点像“狼来了”，年年喊，却始终没来。不过，这次真的要来了！

近日，四部门召开“房地产税改革试点工作座谈会”，短短几句话，房地产税迅速冲上热搜！

5月11日，财政部、人大预算工委、住建部、税务总局在京召开房地产税改革试点工作座谈会： 

这已经是近半年来第四次提及房地产税了。信号已经很明显了，房地产税可以说箭在弦上，势在必行了。

房地产税，其实就是跟房地产业相关税收的总称，包括开发阶段的契税、印花税、和耕地占用税；交易阶段的营业税、土地增值税等；保有阶段的房产税和城镇土地使用税。

房地产税第一大作用就是调节收入分配，促进社会公平。个税是个人收入再分配，房产税更像财产税，调配因房价上涨导致的贫富差距。因此，没有房或者房少的人，不收或少收税，房产多的人则要承担相应的税务成本。

中国近20年房价不断上涨，无形中扩大了有房者和无房者之间的资产差距。“全民炒房、做实业不如炒房”言论流行，足见房价上涨带来的资产升值诱惑，以至于“房住不炒”强令之下，深圳炒房团仍“顶风作案”。

所以，房地产税第二大作用是抑制炒房。在持有环节征税，势必提高多套房的炒房成本，降低炒房者潜在收益。若房价横盘或下跌，那么炒房者将血本无归。

那么房地产税来了，谁最害怕呢？

    在中心城市囤积了大量住宅的人；

    盲目购买了旅游物业、养老地产的人；

    盲目购买了三四线城市郊区、新区住宅的人；

    加杠杆、超承受能力买多套房的白领；

    在三四线城市囤积了大量住宅的人；

    手中有多套房、负债率非常高的炒房者；

值得注意的是，征收对象将包括房地产税、商业地产，但在住宅房方面，首套房或人均面积等或免征，而拥有多套住宅的家庭或个人则可能面临惩罚性房地产税。房价涨得越快，未来交的税越多。

未来房子是财富还是负担

世界上没有哪个国家的家长比中国的家长更在乎孩子，自己节衣缩食拼死拼活，也要给孩子最好的教育、最好的工作、最好的房子以及最丰厚的财产。然而这些，真的是留给孩子最好的财富吗？我们先来看看马云和曹德旺关于房子是不是财富的观点：

马云：别买房了，未来房子如葱！

日前，马云在杭州举行的全球峰会上发表主题演讲说到：未来房子多如葱。马云说，过去8年内，中国的房价整体上处于大幅上涨的状态。8年后，中国最便宜的东西可能就是房子。

今天我国人均保有的住宅面积是多少？在建的住宅面积又是多少？计划生育所造就的倒金字塔型家庭带来的后果是，自己一套房，双方父母各一套房……最终这些房子都会留给后代，而空置的房子需要缴纳房产税，谁会愿意留这么多房子在手里，大家都抛售房子的后果是什么？

曹德旺：及早卖掉手中多余房子！以后想卖也卖不掉！

曹德旺是难得的几乎所有人都喜欢的实业家，凤凰财经对曹德旺的一个采访，他提出一个惊人观点：及早卖掉手中多余的房子！我们把大批的资金购买了大量的财产，不是资产。资产可以每年生产东西出来，财产不但不能每年生产东西出来，还需要大量的资金来支持，来养护他。就是这个问题。

老百姓手上买了很多房子他说保值，我跟他讲，你不要再傻了。有钱的人都几套房子，剩下需要房子的人才没有钱。现在都没有钱他以后怎么有钱给你买。你们将来就是有钱的人卖给有钱的人，卖得出去吗？因此他们都知道这个皇帝的新衣，大家都不愿意拆穿，你房地产一拿到手上马上亏本。因为你卖不出去，谁给你买，你说谁买？

比如一栋1000万的别墅，假如每年物业费10万，房产税10万（你能确保你的子女每年有交的上这20万的能力吗？），还有资金机会成本30万，一年的成本就是50万，持有20年就是损失1000万。持有的时间越长，损失就越大，最后有可能就是负值了！

现金、股票、房产，从来都不是你留给孩子最好的财富。因为它们存在很大的不确定性，可能随时被带走，只有那些带不走的，才是你留给孩子们真正的财富。

保险号称最安全的“金融房产”

保险就是你人生的“金融房产”，不需要装修，没有任何附加费用而且不需要担心政策风险和贬值风险的一种理财工具，在投资期间，绝对不会断租，也不需要交税，是一种不操心、不着急，安安稳稳拿钱的理财方案，它一定可以保值、增值，而且具备实物房产所不具备的一定回收功能！

几天前的一个新闻曾引起热议，湖南的一个身家上亿的房地产商意外去世，名下有47套房产，因为没有留下遗嘱却有众多的继承人，四胞胎孩子仅分到一套房，让人唏嘘不已。

房产传承的弱点：

    存在贬值风险：属于房地产黄金20年已经结束，未来怎么样谁也说不清楚；

    存在税收风险：原财政部长肖捷称：按照“立法先行、充分授权、分步推进”的原则，推进房地产税立法和实施。看来收税只是时间问题了。

    纠纷风险：去看看新闻就知道为了父母的房产，血缘关系根本不值一提，亲人之间反目为仇的还少吗？

    继承范围扩大：这次民法典关于继承最重要的改变就是继承范围扩大了，之前是两个顺序继承人，现在扩大到三个，意外着外甥、外甥女、侄儿、侄女都位列其中，都可以依法继承房产了。想把房产给指定的某个人太难了。

财富传承最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。

保单对于资产保护和传承功能是其他金融工具无法做到的，具有以下明显优势：

1、具备保值功能

每份保单均具有现金价值，表面上是交给保险公司，实质上是“留存”在保险公司里，它具备保值功能。

2、保证财富分配的确定性

对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点，正如上述案例中，公证遗嘱也可能造成纠纷。

3、财富长期安全，对后代影响小

对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

4、拥有良好保密性

法定继承和遗嘱继承，需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

5、保证时效性

传统继承方式时间长，从身故到葬礼，再到办理继承权公证以及过户，一切顺利至少也需半年。但保险公司理赔很快，仅需受益人、身份证、死亡证明就可以到保险公司领取财产。

辛苦打拼一辈子，就是为了给家人更好的生活，把财富顺利的留给后代，很多事实证明如果没有一个合理的财务规划，挣再多的钱也没用，挣钱是能力，能守住钱才是大智慧。